LNKA jeb Latvijas Nebanku kredītdevēju asociācija ir sabiedriska un neatkarīga organizācija, kuras sastāvā darbojas nu jau 16 Latvijas nebanku kredītdevēji jeb biedri. Latvijas Nebanku kredītdevēju sociācijas darbība ir vērsta uz Latvijas nebanku kredītdevēju sektora pilnīgākas attīstības un tā dalībnieku interešu aizstāvības veicināšanu, rūpējoties par nozari un tās attīstību ilgtermiņā. Latvijas Nebanku kredītdevēju asociācijas misija ir veidot sociāli atbildīgu, uzticamu un uz ilgtermiņa sadarbību vērstu kreditēšanas praksi, ko sniedz nebanku kredītdevēju finanšu risinājumi, lai patērētāji un tirgu uzraugošās institūcijas novērtētu to pozitīvi, respektējot iespējas kā sabiedrībai kopumā, tā arī tās indivīdiem nodrošināti, bet brīvi attīstīties. Latvijas Nebanku kredītdevēju asociācijas darbības mērķi …

Kredīti un kredītsaistības bieži vien ir tās lietas, par ko cilvēki ikdienā neaizdomājas, jo vai nu nav saņēmuši pietiekošu finansiālo izglītību vai nu vienkārši nepievērš šīm lietām tik lielu uzmanību. Bet galu galā, ņemot kredītus un dzīvojot uz parāda būtu jāsaprot pilnīgi viss, ko kredītiestādes jums piedāvā, kā arī visi termini un koncepti, kas saistīti ar šiem kredītiem. Procentu likmes – viena no galvenajām lietām, ko cilvēki tā īsti nesaprot ir kredītu procentu likmes un tas, ko nozīmē Gada Procentu Likme. Būtībā gada procentu likme ir aprēķins, kuru veic visi kreditori, un, kas izsaka, procentuālā lielumā aizdevuma procentus, ko cilvēkam …

Debitors, jeb kredīta ņēmējs mūsdienās ir katrs otrais vai trešais iedzīvotājs, un mēs taču visi zinām cilvēkus no paziņu vai draugu loka, kuriem ir vismaz vienas kredītsaistības. Un tāpēc, ka šī kredītu industrija ir tik milzīgi liela, tad cilvēkiem bieži vien rodas dažādas problēmas, kuras tad arī šodien apskatīsim. Pārāk mazi ienākumi – Viena no lielākajām debitoru problēmām ir tā, ka ikmēneša ienākumi ir pārāk mazi, un tāpēc ir grūti nomaksāt visus kredītu maksājumus, kā arī vēl papildus atrast naudu izdzīvošanai un nemaz nerunājot par izklaidēm. Ienākošais naudas apjoms parasti cilvēkiem ir tik liels cik liela ir alga un, ja …

Makroekonomika ir ekonomikas zinātnes nozare jeb mācība par ekonomiku kopumā. Makroekonomikas priekšmets ir tautsaimniecību raksturojoši rādītāji un to izmaiņas. Pie būtiskākajiem makroekonomikas rādītājiem pieder, piemēram, IKP jeb iekšzemes kopprodukts, NKP jeb nacionālais kopprodukts, inflācija, bezdarbs, valsts budžets, eksports, imports un citi rādītāji. Nozīmīgākie makroekonomikas mērķi ir vispārējs iedzīvotāju dzīves līmenis, to ekonomiskā brīvība, vienlīdzība un drošība, ekonomikas izaugsme un ekonomiskā efektivitāte, cenu stabilitāte ir pilnīga nodarbinātība. Piemēram apskatīsim konkrētus Latvijas makroekonomikas galvenos rādītājus 2014. gada beigās un 2015. gada sākumā. Cenas un izmaksas 2015. gada sākums: Gada inflācija patēriņa cenu indeksā jeb PCI ir -0,1%, gada pamatinflācija PCI ir 1,5%, …

Jebkuri pēkšņi un, ja tā varētu sacīt, lieki ienākumi sākotnēji ikvienā izraisa nepārvaramu vēlmi iegādāties kaut ko tādu, kas apmierinātu jau sen lolotas vēlmes vai vajadzības. Protams, tas ir visvienkāršākais, tomēr, jāatzīst, ne pārdomātākais solis, jo tas apmierina mirkļa iegribas, bet nākotnei nekādu finansiālu ieguldījumu nesniedz. Kā gudri un stratēģiski iztērēt liekos līdzekļus, lai tie sniegtu labumu ne tikai šodien, bet arī rīt? Piemēram, saņemot pēkšņu algas paaugstinājumu, mums rodas lielākas vai mazāks finanšu līdzekļu rezerves, kuras iepriekš mums nav bijušas un kuras iespējas novirzīt daudz un dažādiem mērķiem. Jautājums – kādiem mērķiem? Ieguldījums nekustamajā īpašumā Maz ticams, ka kādam …

Interneta jeb online kredīts ir nebanku kredītdevēju bezskaidras naudas īstermiņa aizdevums, kuru iespējams iegūt interneta tiešsaistē. Biežāk šos kredītus sauc par ātrajiem kredītiem. Latvijā licencētie nebanku aizdevēji ir apvienojušies Latvijas Nebanku kredītdevēju asociācijā jeb LNKA. 2013. gadā SKDS pētījumu centrs veica pētījumu, kurā izmantoja LNKA biedru datus. Pētījuma rezultātā tika noskaidrots aizdevumu apmērs un tā izlietošanas mērķi jeb tas, kur cilvēki izmanto interneta kredītus. LNKA biedri izsnieguši aizdevumus šādās summās: 27% aizdevumu no 0 līdz 70 EUR 24% aizdevumu no 71 līdz 142 EUR 31% aizdevumu no 143 līdz 285 EUR 13% aizdevumu no 286 līdz 427 EUR 4% aizdevumu …

Kredītu industrija ir viena no tām sfērām, kurā ir būtiski atbilst noteiktiem kritērijiem – tikai viennozīmīgas atbilstības gadījumā kredīts tiek piešķirts. Tā kā banku kreditēšanas nozarē potenciālo klientu izvērtēšana notiek daudz skrupulozāk un detalizētāk nekā tas notiek nebanku kreditēšanas nozarē, tad sākotnējo priekšnosacījumu, kādiem potenciālajiem klientiem ir jāatbilst, nav daudz – nopietnākais darbs sākas brīdī, kad cilvēks ir pieteicies aizdevumam – tad arī viss interesējošais un svarīgais tiek noskaidrots un izvērtēts. Pretēji notiek nebanku kreditēšanas nozarē – sākotnējo priekšnosacījumu ir daudz, bet cilvēka izvērtēšanas process pēc pieteikšanās aizdevumam notiek virspusēji un vispārīgi. Šī attieksme pret potenciālo klientu izvērtēšanu nav skaidrojama …

Lai izprastu kredītsaistību būtību un to juridiskos aspektus, turpinājumā apskatīsim kredītu likumu jeb noteikumus par patērētāju kreditēšanu. Noteikumi, kurus apskatīsim, ir stājušies spēkā 2011. gada 1. maijā un aizvieto 2008. gada, 25. augusta Ministru kabineta noteikumus Nr. 692 “Noteikumi par patērētāja kreditēšanas līgumu”. Patēriņa kredītņēmēju aizsardzības noteikumu izmaiņas ir saistītas ar Eiropas Savienības likumdevēja darbībām attiecībā uz patērētāju aizsardzību finanšu sektorā. Šo noteikumu ievērošanas uzraudzību veic Patērētāju tiesību aizsardzības centrs jeb PTAC. Noteikumos ir noteiktas prasības attiecībā uz patērētāju kreditēšanas pakalpojumu reklāmas informācijas saturu un kārtību, kādā tiek sniegta informācija pirms patērētāja kreditēšanas līguma noslēgšanas, kreditēšanas līgumam izvirzāmās prasības un …

Ikvienu var piemeklēt negaidītas ķibeles ar zobu veselību. Zobu problēmas, kā vairākums veselības problēmu, ir neatliekami un steidzami risināmas problēmas. Jāatzīst, ka mūsdienās zobu ārstēšanas pakalpojumi nav no tiem lētākajiem, lai neteiktu, ka tie ir dārgi. Šādās situācijās, kad ir radušās neplānotas un steidzami risināmas problēmas, kuru risināšanai nepieciešami, atkarībā no zobu problēmas nopietnības, lielāki vai mazāki finanšu līdzekļi, bet savu personīgo līdzekļu dotajā momentā nav, ir iespējams aizņemties kredītu. Tiesa gan, pirms aizņemties kredītu, vēlams apzināt arī citas naudas aizņemšanās alternatīvas, piemēram, aizņemties naudu no radiem vai draugiem, kā arī pārliecināties, ka savi personīgie finanšu līdzekļi ir nepietiekoši tikai …

Šķiet, ir pilnīgi pārgalvīgi un absurdi aizņemties vēl vienu kredītu tad, ja pat iepriekšējās kredītsaistības vēl nav nokārtotas, nemaz nerunājot par vēl viena kredīta aizņemšanos iepriekšējā kredīta atmaksai. Šāda rīcība liecina tikai par kredītņēmēja absolūtu bezatbildību, nespēju plānot savas finanses un laiku. Tiesa gan, realitātē saņemt jaunu kredītu, kad vēl nav nokārtotas iepriekšējās kredītsaistības, ir praktiski neiespējami. Pirmkārt, vairākums kredītdevēju jau sākumā nosaka, ka kredīts netiek izsniegts, ja potenciālajam klientam ir nenokārtotas kredītsaistības. Otrkārt, ja nenokārtotas kredītsaistības bojā kredītvēsturi, bet, kā zināms, sabojātas kredītvēstures gadījumā lielākā daļa kredītdevēju kredītus neizsniedz. Protams, šajā gadījumā noteikti ir jāvērtē, vai nenokārtotās kredītsaistības ir …

Jebkura kredīta aizņemšanās rada saistības, kas tiek sauktas par kredītsaistībām. Šīs saistības rodas kreditora (kredītdevēja) un debitora (kredītņēmēja) starpā. Šīs saistības nosaka, ka kredītdevējs izsniedz kredītņēmējam aizdevumu, bet kredītņēmējs šo aizdevumu atmaksā, papildus maksājot arī procentu maksājumus jeb komisijas maksu par kreditēšanas pakalpojumu sniegšanu. Kā noprotams, kredīts bez kredītsaistībām faktiski nav iespējams, jo kredīts abām pusēm nosaka atbildības, kas ir jāizpilda, lai šīs saistības nokārtotu. Kredīts bez saistībām iespējams tikai tādā gadījumā, ja kredītņēmējs paņem kredītu un to neatgriež, bet tad jau tās vairs nav kredītsaistības, bet gan parādsaistības, kas paredz nepatīkamas darīšanas ar parādu piedzinējiem un tiesu. Tomēr ir …

Kredīts bez kredītvēstures ir iespējams tikai tādā gadījumā, kad kredīts vēl nekad iepriekš nav ņemts, proti, ja jūs esat ņēmuši kredītu, neatkarīgi no tā, vai tas ir bijis vienu, trīs vai piecas reizes, jums ir izveidojusies kredītvēsture. Vienkāršiem vārdiem sakot, ja jūs vēlaties iegūt kredītu bez kredītvēstures, jūs vienkārši nedrīkstat to ņemt, pretējā gadījumā jums izveidosies tāda vai citāda kredītvēsture – pozitīva vai negatīva – tas būs atkarīgs no jums pašiem. Kredītvēsturi veido it visas ar kredītsaistībām saistītās darbības – kredīta ņemšana, kredīta atdošana, kredīta maksājumu veikšana, kredīta maksājumu veikšanas disciplīna, nokārtotās kredītsaistības, nenokārtotās kredītsaistības, aktuālās kredītsaistības utt. Pozitīvu kredītvēsturi …

Mēs taču visi zinām, kas ir hipotekārais kredīts, un, ka šo aizdevumu ņem lai iegādātos nekustamo īpašumu, šo pašu īpašumu liekot, kā ķīlu šajā darījumā. Bet kas tad ir kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu un kādam nolūkam tas parasti tiek izmantots? Būtībā kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu ir tas pats, kas ieķīlājot jebkuru citu preci un saņemot pret to naudu, gluži, kā tas ir lombardā. Būtībā, ja tev ir vajadzīga liela nauda, bet ar cietiem kredītu veidiem bankas atsakās tevi finansēt, tu vari ieķīlāt sev piederošu īpašumu, kuram jau nav kāra ķīla un saņemt šo kredītu ar zemiem kredīta procentiem. …

Jaungada sagaidīšana, jeb vecgada vakara svinības ir viena no lielākajām un trakākajām gada ballītēm, kurā cilvēki parasti tērē lielus naudas daudzumus, bet ne vienmēr ir pietiekoši daudz līdzekļu, lai varētu kārtīgi atpūsties un tāpēc cilvēki nereti izvēlas aizņemties naudu šādām jaungada svinībām. Bet vai šī prakse ir laba un, kur labāk aizņemties to noskaidrosim šodienas rakstā. Kredīts izklaidēm? Pirmais, kas mums noteikti ir jāapspriež ir tas, ka jebkurš kredīts, kas tiek ņemt izklaidēm neizraisa aizdevēju un apkārtējās sabiedrības sajūsmu, jo šī neskaitās atbildīga aizņemšanās, kā tas ir citu ilgtermiņa kredītu gadījumā. Aizdevums, kas tiek ņemt izklaidēm noteikti, ka nav no …

Pēdējā laikā es šajā blogā daudz runāju par to, kas ir labi kredīti, un kas tieši pretēji ir ir slikti kredīti, un kādiem mērķiem cilvēkiem vajadzētu un kādiem tieši pretēji nevajadzētu ņemt aizdevumus. Šoreiz apskatīsi vienu no saliktākajiem mērķiem, kādiem kredītu nevajadzētu ņemt, bet cilvēki tik un tā to dara, un šis mērķis ir Izklaides. Mēs taču visi vēlamies izklaidēties un atpūsties pēc garas un grūtas darba nedēļas vai arī izbaudīt atvaļinājumu tā, lai būtu ko atcerēties, un šāda prakse pati par sevi nav slikta, bet, ja šāda atpūta tiek veikta ņemot kredītu, tad tas vairs nav nekas apsveicams. Kredītam …

Apgrozāmo līdzekļu finansēšanas aizdevums ir īstermiņa kredīts no dažiem tūkstošiem līdz pat vairākiem desmitiem tūkstošu Eiro, kas paredzēts uzņēmumiem apgrozījuma palielināšanai. Bankas piedāvā šādu apgrozāmo līdzekļu finansēšanas aizdevumu, uzņēmumiem, kuriem ir pozitīva kredītvēsture un kuri paši nodrošina vismaz 20% naudas apjoma no plānotiem izdevumiem lai izveidotu šo palielināto apgrozījumu. Kreditori nereti piedāvā šo kredītu mazajiem un arī jau stabiliem uzņēmumiem, lai tie spētu palielināt savu apgrozījumu svētkos vai citos laika posmos, kad uzņēmuma produkcijai tiek plānots palielināts apgrozījums, bet ar ikdienas ienākumiem uzņēmums nav spējīgs šo apgrozījumu nosegt. Apgrozāmo līdzekļu finansēšanas aizdevums parasti tiek izmantots, kad uzņēmums vēlas paplašināt savu …

Kredīta brīvdienas ir kredītsaistību periods, kura laikā kredītņēmējs kredītdevējam maksā tikai kredīta procentus vai tikai kredīta pamatsummu bez procentiem, tomēr pirmais kredīta brīvdienu veids ir izdevīgāks gan kredītņēmējam, gan kredītdevējam, tādēļ tas ir populārāks un tiek plašāk pielietots. Ar kredīta brīvdienu nodarbojas gan banku, gan nebanku kredītdevēji, bet jāatzīst, ka abās nozarēs kredīta brīvdienas tiek izmantotas arī kā mārketinga triks, jo kurš kredītņēmējs gan nebūtu ieinteresēts kādu laiku savās kredītsaistībās nemaksāt pamatsummu vai procentus, tomēr viss nav tik vienkārši – kredīta brīvdienas tiek piešķirtas tikai noteiktos gadījumos, kurus turpinājumā arī apskatīsim. Protams, kredīta brīvdienas netiek pielietotas kā mārketinga triks primāri …

Šķiet, ikviens zina, ka kredīts vienmēr tiek noformēts uz konkrētu termiņu, un tam tiek piemērota gada procenta likme jeb GPL, kas, sadalīta uz attiecīgo atmaksas termiņu, veido kredīta ikmēneša maksājuma summu. Katru mēnesi tiek maksāta konkrēta daļa no kredīta pamatsummas un attiecīgie procentu maksājumi. Kā rāda pieredze, jo garāks atmaksas termiņš, jo zemāka procentu likme, jo īsāks atmaksas termiņš, jo augstāka procentu likme. Spilgts piemērs ir ilgtermiņa banku kredīti, kuriem ir zemākas GPL, un īstermiņa nebanku kredīti, kuriem ir augstākas GPL. Kā nākas secināt, faktiski nav nozīmes, vai kredīts tiek noformēts uz garāku atmaksas termiņu ar zemāku procentu likmi, vai …

Palikšana bez darba jebkurā gadījumā ir nepatīkama situācija, jo saistās ar ienākumu zudumu, kurus parasti nodrošina darba alga. Protams, tas ir skumji un nomācoši, bet šādā depresīvā stāvoklī nevajadzētu uzkavēties pārāk ilgstoši, jo katra bezdarbā pavadītā diena nozīmē bezalgas dienu, tomēr, kā zināms, ikmēneša izdevumi līdz ar darbu nepazūd un agri vai vēlu tos nāksies samaksāt. Tāpēc, lai neiedzīvotos naudas trūkumā, parādos, sodos par maksājumu kavēšanu vai kādās citās nejaukās parādībās, kas saistītas ar strauju ienākumu samazināšos, šī situācija ir maksimāli ātri jāatrisina. Pastāv vairākas opcijas, kā šāda veida situācijas atrisināt. Viena no tām ir bezdarbnieka statusa iegūšana, ko iespējams …

Tas, ka gan kredītu, gan azartspēļu gadījumā tiek izmantota nauda, ir skaidrs, tomēr šīm divām parādībām ir vairākas kopīgas sakarības. Viena no sakarībām ir naudas ieguldīšana, ja tā var sacīt, nekur. Azartspēļu gadījumā notiek naudas likšana spēļu automātā, kas tikai retos gadījumos rezultējas ar lielākas summas vinnēšanu nekā sākotnēji tiek ieguldīts, tāpēc azartspēlēs vairāk tiek iztērēts nekā iegūts. Līdzīgi ir kredītu gadījumā – tiek aizņemta nauda no kredītdevēja, jo savas personīgās naudas tajā brīdī nav vai tās nav pietiekoši daudz, bet kredīta maksājumos tiek maksāta ne vien kredīta pamatsumma, bet arī procenti, kas aizņemto kredīta summu krietni palielina. Procentu maksājumi, …