kas ir lizingsKas ir līzings?

  • Tas ir finansējuma veids, kas ietver līzinga devēja tiesību nodošanu līzinga ņēmējam, kas sniedz tam iespējas izmantot līzinga objektu, veicot līgumā noteiktos maksājumus. Līzinga procesā līzinga ņēmējs iegūst savā īpašumā līzinga objektu, kura apmaksu ir veicis līzinga devējs, bet pēc tam ņēmējs ar devēju norēķinās, maksājot procentus un, atkarībā no līzinga veida, izpirkuma vai amortizācijas maksu.
  • Līzinga devējs ir līzinga kompānija, kas nodarbojas ar šo finanšu pakalpojumu sniegšanu.
  • Līzinga ņēmējs ir fiziska vai juridiska persona, kas par līzinga objektu veic ikmēneša maksu, kas ietver izpirkuma vai amortizācijas maksu, procentus, kā arī citus maksājumus, piemēram, komisijas maksu, soda maksājumus vai citus papildus maksājumus.
  • Līzinga objekts ir tas priekšmets, kuru visu nomaksas laiku lieto līzinga ņēmējs un par kuru tas maksā līzinga devējam. Līzinga objekts var būt, piemēram, automašīna, mājoklis, komerctransports, ražošanas iekārtas, tehnoloģijas u.tml. priekšmeti.

Kādi ir līzinga veidi?

  • Finanšu līzings – ilgtermiņa finansēšanas pakalpojums, kurā līzinga ņēmējs izpērk līzinga objektu un izpirkšanas rezultātā kļūst par šī objekta pilntiesīgu īpašnieku.
  • Operatīvais līzings – jeb noma, kurā līzinga ņēmējs līzinga objektu neizpērk pilnībā. Līzinga ņēmējs līzinga objektu lieto tikai noteiktu laiku, līdz noteiktam termiņam, maksājot tikai objekta lietošanas amortizācijas vērtību. Pēc termiņa beigām līzinga ņēmējam ir trīs izvēles iespējas – pagarināt līgumu un turpināt maksāt nomas maksājumus, izmantot izpirkuma tiesības, samaksājot atlikušo objekta vērtību, vai arī nodot izpirkuma tiesības trešajai personai.
  • Pilna servisa līzings – pakalpojumu kopums, kas apvieno ne vien līzinga objekta lietošanu, bet auto līzinga gadījumā arī tādas līzinga devēja priekšrocības kā, piemēram, OCTA, KASKO, autovadītāja un pasažieru apdrošināšanu, auto reģistrāciju CSDD, ikgadējo transportlīdzekļa nodevu un tehniskās apskates izmaksu segšanu, regulāru auto apkopi visā līzinga periodā, auto transportēšanu uz un no auto servisiem u.c. priekšrocības. Šo priekšrocību izmaksas tiek pievienotas ikmēneša līzinga maksājumam. Kā noprotams, pilna servisa līzings ir dārgāks nekā finanšu vai operatīvais līzings, bet tas, kā redzams, ietver arī papildus ērtības.

Kādas ir nomas un līzinga atšķirības?

  • Nomas gadījumā iznomājamā manta ir nomātāja īpašums, kuru tas neizmanto savā uzņēmējdarbībā un kuru par konkrētu samaksu tas ir gatavs nodot citas personas lietošanā jeb iznomāt, turpretī līzinga gadījumā līzinga objekts vēl nav tā īpašums.
  • Līzings nav vienkārši noma, bet gan nomas attiecības, kas ietver līzinga ņēmēja darbības finansēšanu uz līzinga devēja vai tam piesaistīto personu rēķina. Nomas attiecības jeb līgumsaistības rodas vēl pirms līzinga devējs ir iegādājies līzinga objektu.
  • Vienkāršiem vārdiem sakot, finanšu līzinga gadījumā, līzings ir kredīts jeb kreditēšanas pakalpojums, kur finanšu līdzekļu vietā ir priekšmets. Ja kredīta gadījumā persona aizdevumu izlieto dažādiem, sev interesējošiem mērķiem, kuri var impulsīvi mainīties, tad līzinga gadījumā persona iegādājas konkrētu priekšmetu, par kuru veic maksājumus, līdz iegūst to savā īpašumā.

Kas ir Latvijas līzinga kompānijas?

  • “Citadele” līzings un faktorings;
  • “Hipolīzings”;
  • “DNB” līzings;
  • “LKB” līzings;
  • “Nordea” līzings;
  • “PrivatLīzings”;
  • “Rīgas Līzings”;
  • “SEB” līzings;
  • “Swedbank” līzings;
  • “TKB” līzings;
  • “UniCredit Leasing”;
  • “Pohjola Finance”

auto lizingsKas ir auto līzings?

  • Tas vēl tiek saukts par auto kredītu, kredītu auto iegādei, auto nomaksu, patēriņa kredītu auto iegādei.
  • Tas ir banku vai nebanku sektora kreditēšanas pakalpojums, kurā kreditors izsniedz aizdevumu fiziskai vai juridiskai personai jaunas vai lietotas automašīnas iegādei.
  • Tas iespējams apmērā no 700 līdz 15000 EUR, uz termiņu no 3 mēnešiem līdz 6 gadiem.
  • Tam nepieciešams personas līdzfinansējums vismaz 10% apmērā no auto tā brīža tirgus vērtības.
  • Kredīta procentu likme tiek aprēķināta, balstoties uz pirmās iemaksas lielumu, auto līzinga apmēru un termiņu, personas maksātspēju un kredītvēsturi.
  • Auto līzingam parasti ir vienādo maksājumu grafiks, kas paredz nemainīgu kredīta maksājumu summu katru mēnesi, visu līzinga atmaksas laiku.

Ar ko atšķiras auto līzings no līzinga?

  • Atšķirībā no tradicionālā līzinga, auto līzinga objekts ir nevis priekšmets, par kuru tiek maksāts līzinga devējam, bet gan aizdevums auto iegādei, kurš pēc tam līdz ar pirmo iemaksu tiek atmaksāts kredīta devējam.
  • Tāpat kā tradicionālā līzinga gadījumā, par automašīnas īpašnieku kļūst aizdevuma devējs, bet aizdevuma ņēmējs kļūst tikai par automašīnas turētāju, līdz aizdevums pilnībā netiek atmaksāts. Tikmēr auto kalpo par nodrošinājumu jeb komercķīlu gadījumam, ja aizdevuma ņēmējs pārtrauc veikt kredīta maksājumus, lai aizdevuma devējs varētu auto atņemt, tādējādi kompensējot savus investētos finanšu līdzekļus.
  • Auto līzinga atmaksas procesā kredītņēmējs atmaksā kredītdevējam aizdevuma summu un procentus, nevis līzinga objekta vērtību un procentus.

Kas ir auto līzinga pakalpojumu sniedzēji?

Ir kredīta kompānijas, kuras aizdevumu auto iegādei ir definējušas tieši kā auto līzingu, bet ir arī tādas kompānijas, kuras izsniedz vienkārši patēriņa kredītu auto iegādei.

  • Banku sektora auto līzinga pakalpojumu sniedzēji:
    • “Citadele” banka;
    • “DNB” banka;
    • “Swedbank” banka;
    • “SEB” banka;
    • “Nordea” banka;
    • “Pohjola” banka;
    • “PrivatBank” banka;
  • Nebanku sektora auto līzinga pakalpojumu sniedzēji:
  • Privātā sektora auto līzinga pakalpojumu sniedzēji:
    • “UniCredit Leasing”;
    • “Sixt Leasing”;
    • “Uno Līzings”;
    • “Rīgas auto līzings”;
    • “Nord Auto Līzings”;
    • “Money Express Credit”;
    • c.

Kādi ir auto līzinga saņemšanas priekšnoteikumi?

  • Atbilstošs vecums – personai ir jābūt vismaz 18 gadu vecumā;
  • Dzīvesvieta – personai ir jābūt deklarētai dzīvesvietai Latvijā;
  • Konts – personai ir jābūt aktīvam bankas kontam kādā no Latvijas bankām;
  • Pozitīva kredītvēsture – personai nedrīkst būt negatīva kredītvēsture, proti, nenokārtotas kredītsaistības vai regulāri kavēti maksājumi;
  • Kredītspēja – personai ir jābūt oficiālai darba vietai un oficiāliem, regulāriem un pietiekošiem ienākumiem, lai varētu veikt ikmēneša kredīta maksājumus.

Būtiski, ka auto līzinga gadījumā kredītņēmējam kredītdevējam ir jāsamaksā pirmā iemaksa, kas visbiežāk ir 10% – 30% apmērā no automašīnas vērtības, bet patēriņa kredīta gadījumā pirmā iemaksa nav jāveic. Pirmā iemaksa kalpo par garantiju, ka aizdevuma ņēmējs turpinās veikt maksājumus, jo lielu daļu no summas jau ir investējis, kā arī maksājumu pārtraukšanas gadījumā kompensē automašīnas nolietojumu vai tirgus vērtības krišanos. Runājot par pirmo iemaksu, dažas auto līzinga kompānijas piedāvā personai tās veco automobili nomainīt pret jaunu, vecā automobiļa vērtību pielīdzinot pirmajai iemaksai vai arī piedāvājot veco spēkratu pārdot, tādējādi samazinot auto līzinga kopējās izmaksas.

Kā notiek auto līzinga saņemšana?

  1. Personai piesakās līzingam, aizpildot anketu klātienē vai internetā;
  2. Aizdevējs sazinās ar auto pārdevēju, lai noskaidrotu automobiļa vērtību, un pēc tam ar personu, lai informētu par auto līzinga pieejamību;
  3. Persona apstiprina līgumu klātienē vai internetā;
  4. Persona veic pirmo iemaksu vismaz 10% apmērā no auto vērtības auto pārdevējam;
  5. Pēc iemaksas saņemšanas auto pārdevējs CSDD reģistrē personu kā auto turētāju;
  6. Auto pārdevējs iegūst savā kontā atlikušos 90% no auto vērtības, ko samaksā aizdevējs;
  7. Persona ir tiesīga lietot auto un veikt kredīta maksājumus.

Kā redzams, procedūra ir pavisam vienkārša – atliek vien izvēlēties savām vēlmēm un vajadzībām piemērotāko auto līzinga pakalpojumu sniedzēju un pieteikties aizdevumam. Tomēr atcerieties rūpīgi izvērtēt savas finansiālās iespējas aizdevumu atmaksāt, kā arī savas spējas uzņemties ilgtermiņa kredītsaistības!

domatVai labāk izvēlēties līzingu vai kredītu?

Lai gan kredīti un līzingi ir diezgan līdzīgi pakalpojumi, tomēr tiem ir arī savas atšķirības un atkarībā no tā, ko tu gribi ar šo pakalpojumu darīt tad arī viens vai otrs būs labāks pakalpojums priekš tevis. Līzings, kā jau iepriekš minēju ir pakalpojums, kuru cilvēki izvēlas lai iegādātos kādu noteiktu preci un tas tiek parakstīts ar tādu līgumu, ka nemaksāšanas gadījumā aizdevējs tev šo preci var atņemt. Bet ja tu ņem kredītu tad tu aizņemies tikai naudu un ar šo naudu pēc tam vari darīt ko vien vēlies. Parasti līzingam būs mazāka procentu likme, jo aizdevējam ir mazāks risks tāpēc ka pat gadījumā, ja tu nemaksāsi savu kredītu viņi saņems tavu kredītā ņemto preci un varēs to tālāk pārdot. Ja tu gribi pirkt kādu sadzīves tehnikas iekārtu vai kādu citu precei un tai ir pieejams līzings, tad līzings parasti būs labākā izvēle, bet noteikti, ka vajag salīdzināt kredīta un līzinga procentu likmes, lai varētu noteikt kurš piedāvājums ir izdevīgāks, jo pārsvarā jau citi kredītu noteikumi nav tik svarīgi, kā GPL, jeb gada procentu likme, kas tad arī parādīs to kurš no pakalpojumiem ir izdevīgāks un kurā tu samaksājot procentus zaudēsi vismazāk naudas.