Auto kredīts

Viens no populārākajiem kredītu veidiem automašīnas iegādei.

Aizdevējs Pieteikuma izskatīšana Jebkurš transports Mēneša % likme Maksimālā summa Max no vērtības Nepieciešama TA Darba laiks
Latvijas kredītu centrs kredīts 15 min Sākot no 5% 50000 € 90 % D:  10:00 – 18:00
B:  10:00 – 16:00
BigBank auto kredīts 60 min Sākot no 12% 15000 € 100 % D:  08:00 – 20:00
B:  09:00 – 16:00
Nord auto kredīts 30 min Sākot no 5% 20000 € 80 % D:  10:00 – 18:00
B:  10:00 – 16:00
Mogo auto kredīts 30 min Izskata individuāli 15000 € 90 % D:  08:00 – 20:00
B:  10:00 – 17:00
Autofinanses auto kredīts Dažādi Izskata individuāli 20000 € Līdz 100 % Dažādi D:  00:00 – 00:00
B:  00:00 – 00:00
Autososcredit auto kredīts 60 min Izskata individuāli 3500 € 70 % D:  10:00 – 18:00
B:  Nestrādā
Vitacredit auto kredīts 120 min Sākot no 15% gadā 20000 € 100 % D:  09:00 – 18:00
B:  Nestrādā
LatKredits auto kredīts 10 min Sākot no 3% gadā 15000 € 85 % D:  09:00 – 19:00
B:  10:00 – 17:00

 
Kas ir auto kredīts?

  • Tas ir ilgtermiņa aizdevumu veids, kurš tiek nodrošināts ar auto ķīlu.
  • To izsniedz tikai nebanku sektora kreditētāji.
  • Tā atmaksas termiņš ir 72 mēneši jeb 6 gadi.

Auto kredīts ļoti bieži tiek jaukts ar kredītu auto iegādei, proti, aizdevumu, kas paredzēts jaunas automašīnas nopirkšanai – tādā gadījumā jaunais auto nav komercķīla un kreditora īpašums. Aizdevumu auto iegādei vēl mēdz dēvēt par auto nomaksu, auto līzingu, kā arī patēriņa kredītu auto iegādei, tomēr tas ir tradicionālais banku vai nebanku aizdevums, kura līdzekļi tiek izmantoti konkrēta produkta iegādei un nomaksai. Kredītu auto iegādei izsniedz gan banku, gan nebanku kreditētāji.
Aizdevumu, kas tiek iegūts no auto ieķīlāšanas, var izmantot jebkādiem mērķiem, kādiem vien aizdevuma apmērs atbilst.
Ķīla jeb, šajā gadījumā, auto ķīla vienmēr kalpo par garantiju tam, ka gadījumā, ja debitors nav spējīgs atgriezt aizdevumu, kreditors ir tiesīgs debitoram šo ķīlu, proti, auto atņemt un padarīt par savu īpašumu, tādējādi kompensējot aizdevuma neatgriezto summu.

Kādas ir auto kredīta priekšrocības?

  • Šis aizdevums ir izdevīgs kā kredītdevējam, tā arī kredītņēmējam. Kredītdevējs var justies finansiāli droši, jo situācijā, ja kredītņēmējs nav spējīgs veikt aizdevuma maksājumus, tas ir tiesīgs atņemt tam automašīnu, tādējādi kompensējot savus investētos finanšu līdzekļus un novēršot finansiālo zaudējumu risku. Turpretī kredītņēmējs iegūst aizdevumu līdz pat 90% apmērā no automašīnas tā brīža tirgus vērtības un ir tiesīgs turpināt ar to braukt. Turklāt, pateicoties nodrošinājumam, kredītdevējs var atļauties piemērot un kredītņēmējs maksāt mazākus procentu maksājumus, kas, salīdzinot ar citiem bez ķīlas aizdevumu veidiem, ir viszemākie.
  • Tā kā, kā jau iepriekš minēts, kredītņēmējam ir iespēja saņemt aizdevumu 90% apmērā no auto tirgus vērtības, tad sanāk, ka jo augstāka ir automašīnas tirgus vērtība, jo lielāka ir aizdevuma summa, kuru iespējams aizņemties, tomēr auto kredītam ir noteiks tā maksimālais apmērs un tas ir no 3500 līdz 20000 EUR, atkarībā no kreditora.
  • Tā kā aizdevuma summa var būt apmērā līdz pat 90% no auto tirgus vērtības, tad tā ir lielākā aizdevuma summa, ko iespējams iegūt, piesakoties aizdevumam ar interneta vai īsziņas starpniecību.
  • Aizdevuma pieteikums tiek izskatīts 30 līdz 120 minūšu laikā un aizdevums tiek izsniegts vienas dienas laikā.
  • Aizdevuma pieteikšana iespējama kā klātienē, tā arī internetā.
  • Potenciālajam klientam var būt slikta kredītvēsture, jo auto ķīla ir galvenais garants aizdevuma atmaksai.

Kādi ir auto kredīta saņemšanas priekšnosacījumi?

  • Potenciālajam klientam:
    • Jābūt vismaz 18 gadus vecam, kas nozīmē to, ka auto kredīta izsniedzēji ir vieni no retajiem kreditoriem, kas izsniedz aizdevumus personām no 18 gadu vecuma;
    • Jābūt Latvijas rezidentam;
    • Jābūt arī ieķīlājamā auto īpašniekam (automobilim ir jābūt reģistrētam uz personas vārda);
  • Ieķīlājamā automašīna:
    • Nedrīkst būt vecāka par 20 gadiem;
    • Jābūt aktuālai jeb izietai tehniskajai apskatei;
    • Jābūt apdrošinātai ar OCTA;
    • Ja tās tirgus vērtība pārsniedz 5000 EUR, tai ir jābūt apdrošinātai arī ar KASKO;
    • Nedrīkst būt iesaistīta citās kredītsaistībās;
    • Jābūt reģistrētai CSDD kā kreditora īpašumam jeb komercķīlai.

Kas ir auto kredīta izsniedzēji?

  • Kā jau iepriekš tika pieminēts, šo aizdevumu izsniedz tikai nebanku sektora dalībnieki. Šo aizdevumu izsniedz tādi nebanku kreditori kā “Mogo.lv”, “Vita Credit”, kā arī “Auto SOS Credit”.

Kā notiek auto kredīta noformēšana un saņemšana?

  • Klātienē:
    • Debitors pie kreditora aizpilda pieteikumu, kurā jānorāda gan personas, gan automašīnas dati.
    • Kreditors pieteikumā novērtē automašīnas vērtību, kā arī debitora kredītvēsturi un kredītspēju.
    • Ja novērtējums ir pozitīvs, kreditors izveido debitoram speciālu piedāvājumu, kas ietver iespējamo aizdevuma apmēru un tā procentu likmi.
    • Ja debitors ir apmierināts ar kreditora piedāvājumu, tas dodas uz kādu no kreditora filiālēm un paraksta iepriekš sagatavotu līgumu.
    • Debitors kreditoram samaksā līguma noformēšanas maksu 1,5% apmērā no aizdevuma kopējās summas, taču maksa nedrīkst būt mazāka par 50 EUR.
    • Kreditors izsniedz debitoram pilnvaru, kas paredzēta iesniegšanai CSDD.
    • Debitoram uzrādot pilnvaru, CSDD notiek automašīnas pārreģistrācija, pēc kuras automašīna kļūst par komercķīlu, kreditors kļūst par automašīnas īpašnieku, bet debitors kļūst par automašīnas turētāju.
    • Debitors CSDD samaksā automašīnas pārreģistrācijas maksu, kuras apmērs nepārsniedz 30 EUR.
    • Pēc pārreģistrācijas notiek tās apstiprināšana.
    • Pēc apstiprināšanas kreditors veic aizdevuma pārskaitījumu uz debitora bankas kontu.
  • Internetā:
    • Debitors apmeklē izvēlētā kreditora mājaslapu, aizpilda pieteikumu, norādot prasītos personas un automašīnas datus, kā arī norāda vēlamo aizdevuma summu.
    • Kreditors izskata un izvērtē debitora pieteikumu, un noraida vai apstiprina to.
    • Pozitīvas atbildes gadījumā debitors paraksta līgumu internetā vai kreditora filiālē.
    • Pēc līguma parakstīšanas kreditors ar kurjerpasta starpniecību nogādā pilnvaru CSDD.
    • Debitors dodas uz CSDD, paraksta pilnvaru un samaksā pārreģistrācijas maksu.
    • CSDD tiešsaistes sistēmā apstiprina pilnvaras parakstīšanu, ko redz arī kreditors.
    • Kreditors debitora bankas kontā ieskaita līgumā atrunāto aizdevuma summu.

Pēc vienas vai otras procedūras debitors turpina braukt ar savu auto un veic kredīta maksājumus līgumā atrunātajos apmēros un termiņos. Debitors atkal kļūs par ieķīlātā auto īpašnieku tikai tad, kad būs pilnībā nomaksājis kredītu.
Jāuzsver, ka iepriekš aprakstītā procedūra, atkarībā no auto kredīta izsniedzēja noteikumiem, var nedaudz atšķirties, tomēr galvenās vadlīnijas ir vienotas.
Kā nākas secināt, auto kredīts ir izdevīgākais aizdevumu veids, bet to, vai jums tas ir nepieciešams, izvērtējiet apdomīgi – izvērtējiet savas finansiālās iespējas kredīta maksājumus veikt regulāri, pilnīgi un ilgtermiņā!

Vai tev vajadzētu ņemt auto kredītu?


auto kredīts
Līdz šim mēs noskaidrojām to, kas ir auto kredīts un kādas ir to priekšrocības, kā arī kur to saņemt. Bet mēs neesam pieskārušies nedaudz dziļākam jautājumam, vai auto kredītu patiesībā tev vajadzētu ņemt, vai tomēr labāk būtu, ja tu to nedarītu?

Automašīnas kredīts var būt noderīgs, ja tev vajadzīgs transportlīdzeklis lai brauktu uz daru vai arī kā savādāk uzlabotu savu dzīvi, bet, ja tu gribi nopirkt jaunu auto tikai tāpēc lai izrādītos un patrakotu ar to, tad kredīts nebūtu pareizā izvēle un tev labāk būtu sakrāt naudu un tikai tad domāt par auto iegādi. Auto kredītus, protams, izsniedz visos gadījumos un neviens neprasa, kur tu ar šo auto brauksi, bet pēc atbildīgas aizņemšanās principiem tev vienkārši vajadzētu pēc iespējas vairāk domāt par to, ka kredīts tev ir neizdevīgs šā vai tā un, ja tas kaut kā uzlabo tev dzīvi tad vismaz tu atspēkosi šos procentu maksājumus un ilgtermiņā varbūt pat nedaudz ietaupīsi. Protams tev automašīnā būs arī jālej degviela un vēl arī tā jāremontē, tāpēc padomā, vai tu būsi spējīgs samaksāt gan kredītu gan arī nodrošināt automašīnas apkopi un uzturēšanu. Ja parēķinot visi aprēķini tev sanāk pozitīvi, tad noteikti, ka tev kredīts ir tieši laikā un atliek tikai noskatīt savu jauno spēkratu!

Vēl viena lieta, kas jāsaprot runājot par auto kredītiem ir tas, ka pamatā zem šī viena termina izšķir divas galvenās kategorijas, kas ir:

Auto kredīts (auto uz nomaksu) – Tas ir pakalpojums, kurā klients no kreditora saņem naudu, lai varētu iegādāties automašīnu un pēc tam lēnām atmaksā kredītu jau lietojot šo automašīnu. Kad runa iet par auto kredītu, tad bieži vien cilvēki tieši ar šo terminu saprot šo kredīta veidu. Pamatā kredītu auto iegādei cilvēki izvēlas tāpēc, ka automašīna ir viena no dārgākajām precēm, ko cilvēks savā dzīvē iegādājas, ja neskaitām nekustamo īpašumu. Un bieži vien nav iespējams sakrāt pietiekoši daudz naudas, lai varētu nopirkt auto bez aizdevuma saņemšanas!
Auto kredīts (nauda pret auto) – Kredīts pret auto jau ir pavisam savādāks pakalpojums un tas savā būtībā nozīmē to, ka tev ir iespējams saņemt kredītu ieķīlājot savu automašīnu. Šo pakalpojumu var izmantot tikai tad, ja tev pieder automašīna, kurai jau ir atmaksāts aizdevums un, ja tev ir nepieciešama nauda. Šādi, ieķīlājot savu auto, tu vari saņemt līdz pat 90% no tā vērtības un tajā pašā laikā turpināt ar savu auto braukt un tikmēr, kamēr tu pacietīgi maksā šos kredīta ikmēneša maksājumus tad arī nekādas problēmas nebūs. Bet, ja tu kredītu pārtrauc maksāt tad gan tavu auto, iespējams, kreditori var tev atņemt!