Mājokļa jeb
hipotekārais kredīts parasti ir vienas no lielākajām kredītsaistībām, kādas cilvēks savā dzīvē saņem un dēļ šī lieluma un ilgā atmaksas grafika par šiem kredītiem tad parasti arī tiek visvairāk pārmaksāt.
Nereti kopējā pārmaksa, kas ir jāveic par šo kredītu ir pat līdz 50% no kopējās īpašuma patiesās vērtības, kas nozīmē to, ka ja tavs dzīvoklis maksā 20 tūkstošus, tad kredīta atmaksas laikā tu bankai samaksāsi vismaz 30 tūkstošus, kas būs par 10 tūkstošiem vairāk nekā īpašuma patiesā vērtība. Tad tieši šo izmaksu dēļ daudzi cilvēki parasti domā, kā tad būtu, ja viņi kredītu mēģinātu atmaksāt ātrāk, vai tas iespaidotu kopējo kredīta procentu daudzumu un vai šāds finanšu lēmums vispār ekonomisks vai tomēr daudz labāk šo papildus naudu ir iekrāt vai ieguldīt kaut kur citur?
Tātad, jau pašā sākumā, ja tu nevari atmaksāt kredītu vienā maksājumā, tad tu noteikti procentos neietaupīsi tik daudz cik tu iedomājies, jo nereti maksājot papildus summas tās parasti tiek veiktas tieši par kredīta procentu atmaksu un tikai tad, kad tiek atmaksāti procenti, par ko jūs vienojāties ar banku, tad sākas pašas pamatsummas atmaksa un tāpēc šis ietaupījums nebūs tik liels. Protams, ja tu atmaksāsi kredītu 10 gadu laikā nevis 20 gadu laikā, kopējais ieguvums varētu būt tuvu 5000 Eiro, ja kredīta kopējā finansējuma summa bija 20 tūkstoši. Bet ja tu atmaksāsi kredītu 18 gadu laikā nevis 20 tad šis ieguvums būs ļoti minimāls un visticamāk, ka tu pat nejutīsi ka būtu ieguvis papildus naudu un nebūtu to atdevis bankai. Tieši tāpēc arī finanšu plānotāji bieži vien iesaka cilvēkiem labāk šo papildus naudu izmantot
īstermiņ kredītu atmaksai vai iekrājumu veidošanai.
Ja hipotekārā kredīta procentu likme, piemēram, ir 4%, bet ātrā kredīta likme ir 100% tad šeit nav variantu un tev noteikti ir daudz ātrāk jāatmaksā šis īstermiņa kredīts, jo, lai gan tā summa ir krietni vien mazāka, tomēr procentos tu samaksāsi daudz vairāk nekā pa to pašu laiku hipotekāra kredīta aizdevējam ar šo
mazo procentu likmi. Ja tev citu kredītu vairs nav, tad noteikti vajadzētu domāt par savu iekrājumu veidošanu, jo mums visiem dzīvē gadās dažādas neparedzētas situācijas, un ja nav šādi iekrājumi, tad atkal būs jāņem jauni kredīti ar daudz lielākiem procentiem. Bet, ja tev ir izveidots šis
rezerves fonds, pietiekošā lielumā, un tad vēl paliek pāri nauda, tad gan tu vari sākt atmaksāt ātrāk hipotēku, jo ilgtermiņā tu šādi ietaupīsi naudu pat tad, ja katru mēnesi maksājot lielāko summu liekas, ka tu zaudē naudu.
Cilvēkiem parasti ir ļoti grūti saprasto to, ka maksājot lielākus maksājumus kreditoram tagad tu ilgtermiņā iegūsi daudz vairāk naudas, jo lielākā daļa no mums redz tikai īstermiņa zaudējumus sava maciņa biezumā un domā, ka nav vērts ātrāk atmaksāt kredītu, jo tev tagad ir mazāk naudas. Bet ja mēs padomājam mazliet dziļāk, tad kredīts nozīmē to, ka tava nauda patiesībā ir mīnusā un ja tu maksā lielāku ikmēneša maksājumu tu ātrāk tiksi atpakaļ uz pozitīvās vērtības, un procesā ietaupīsi uz lielajiem procentu maksājumiem.
Nav komentāru