Потребительский кредит

Выгодный вид займа, для больших, не предвиденных покупок.


Kредитор Время Первый без % Max первый раз Максимальная сумма Член LAFPA Mин/max возраст Время работы
15 мин Да 10 – 1000 € 2000 € 20 – 75 Р.Д:  08:00 – 20:00
B.Д.:  09:00 – 18:00
10 мин Да 50 – 4000 € 4000 € 18 – 70 Р.Д:  08:00 – 22:00
B.Д.:  08:00 – 22:00
15 мин Да 5 – 1000 € 2000 € 20 – 70 Р.Д:  08:00 – 22:00
B.Д.:  10:00 – 20:00
15 мин Нет 50 – 3000 € 3000 € 20 – 70 Р.Д:  08:00 – 22:00
B.Д.:  09:00 – 18:00
120 мин Да 100 – 3000 € 3000 € 18 – 65 Р.Д:  09:00 – 20:00
B.Д.:  09:00 – 18:00
10 мин Да 50 – 4000 € 4000 € 18 – 70 Р.Д:  08:00 – 22:00
B.Д.:  08:00 – 22:00
15 мин Нет 100 – 1500 € 1500 € 21 – 65 Р.Д:  09:00 – 20:00
B.Д.:  11:00-16:00
5 мин Нет 50 – 1500 € 1500 € 20 – 75 Р.Д:  07:00 – 23:00
B.Д.:  07:00 – 23:00
15 мин Нет 425 – 1500 € 1500 € 21 – 65 Р.Д:  09:00 – 20:00
B.Д.:  11:00 -16:00
15 мин Да 50 – 800 € 1600 € 20 – 80 Р.Д:  08:00 – 22:00
B.Д.:  08:00 – 22:00
30 мин Нет 100 – 2000 € 3000 € 25 – 80 Р.Д:  08:00 – 22:00
B.Д.:  08:00 – 22:00
20 мин Нет 500 – 10000 € 10000 € 20 – 70 Р.Д:  09:00 – 19:00
B.Д.:  10:00 – 17:00
10 мин Да 100 – 1500 € 1500 € 20 – 75 Р.Д:  07:00- 23:00
B.Д.:  07:00- 23:00

   Что такое потребительский кредит?
  • Это один из видов кредитования частных персон.
  • Это один из видов займов и банковского, и небанковского сектора кредитования, который чаще всего занимают с целью, получить не предвиденные денежные средства для использования услуг и покупки товаров. Именно по этим причинам, потребительский кредит, стал самым популярным видом займа.
  • Целью его применения может быть может быть что угодно – то, что потребителю придет в голову, например, покупка бытовой техники, оплата учебных или медицинских услуг, оплата путешествия, ремонт жилья или автомобиля, взнос за покупку нового автомобиля или, что ни будь другое. Важно знать – вы не обязаны оглашать то, на что вы собираетесь тратить заем, это значит, что заемщик может тратить деньги по своим усмотрениям.
  • Одним из преимуществ этого займа является факт, что для его приобретения не требуются ни – какие гарантии – ни залог, ни поручительство.
  • Для оформления займа требуется паспорт заемщика, документы, подтверждающие его доходы, и другие документы, которые должны будут соответствовать требованиям кредитора.

Кто выдает потребительский кредит?

Как уже говорилось раньше, этот вид займа выдают и банковские и небанковские секторы кредитования.
  • Банковские кредиторы, которые выдают этот вид займа: «SEB», «Swedbank», «Citadele», «Norvik», «DNB» и «Nordea» банк.
    • Сумма займа: от 150 до 13000 EUR;
    • Срок возврата займа: от 3 до 60 месяцев;
    • Процентные ставки займа: от 14% до 24%, которые весь срок возврата займа не меняются;
    • Получение займа: лично в банке или с помощью интернета;
    • График возврата займа: равный график платежей или уменьшающийся график платежей.
    • Минимальный объем доходов: большинство банков назначают, что для получения кредита, персона должна зарабатывать, как минимум 150 EUR, после уплаты налогов.
  • Небанковские кредиторы, которые на данный момент выдают этот кредит: «BIGBANK», «Vivus.lv», «Credit24» и «OpenCredit».
    • Сумма займа: от 50 до 10000 EUR;
    • Срок возврата займа: от 14 до 60 месяцев;
    • Процентные ставки займа: от 0,06% до 713%, которые весь срок возврата займа не меняются;
    • Получение займа: лично в банке или с помощью интернета.

Какие процентные ставки у потребительского кредита??

Нужно отметить, что сравнивать годовою процентную ставку т. е. ГПС услугам банковского и небанковского сектора кредитования не адекватно, потому, что формула ГПС изначально была создана для сравнения и начисления годовых процентных ставок банковским услугам, но как известно, банки предлагают долгосрочные услуги, у которых срок отплаты больше одного года, а небанковские кредиторы выдают краткосрочные услуги, у которых срок отплаты меньше чем один год. Реально, годовая процентная ставка услугам небанковского сектора кредитования не так уж астрономически высока. Сравнивая банковские и небанковские услуги, нужно помнить об этом нюансе, потому, что на самом деле, чем короче срок возврата кредита, тем меньше сумма, которую потратите на оплату процентов – выгода зависит от дисциплины платежей заемщика, и это значит, чем быстрей вернете заем, тем меньше будет его общая стоимость. В случае потребительского кредита ситуация меняется. Не смотря на то, что небанковские кредиторы в большинстве случаев выдают краткосрочные займы, в этом случае небанковский потребительский кредит является долгосрочной услугой, у которой срок возврата, так же как у банковских кредитов, несколько месяцев. В связи с этим нужно отметить, что небанковский быстрый кредит это не тоже самое, что небанковский потребительский кредит – он является серьезным кредитом, который предполагает серьезные условия, их оценивание, для того, чтоб этот кредит вообще получить. Эти тщательные проверки и условия, основательно уменьшают финансовые риски кредиторов, поэтому, они могут позволить, вам присвоить, кредит с более высокими суммами денег и более низкими процентными платежами. Правда в том, что у этого вида займа процентные платежи ниже чем у быстрых кредитов, но выше чем у других банковских услуг, например, у ипотечных или учебных кредитов, но, не смотря на сравнительно высокие процентные платежи, нужно помнить, что для получения этого кредита не нужно никаких поручительств, в отличии от уже выше упомянутых ипотечных или учебных кредитов.  
  • Банковские кредиторы:
    • «Swedbank» банк от 18%
    • «SEB» банк 16% – 24%
    • «Citadele» банк 21% – 23%
    • «Norvik» банк 20% – 30%
    • «DNB» банк от 14%
    • «Nordea» банк 16% – 23%
  • Небанковские кредиторы:
    • “BIGBANK” 44%-529%
    • “lv” 141%-220%
    • “Credit24” 220%-398%
    • “OpenCredit” 06%-713%
Сравнивая годовые процентные ставки у обоих секторов кредитования, важно помнить, что нужно уделить внимание и дополнительным расходам займа, которые включают в себя оформление займа и комиссионную плату за предоставление займа. Суммы оплаты могут быть начиная от нескольких десятков и достигнуть даже 150 EUR. Не редко, кредиторы манипулируют разными позициями кредитных расходов, т. е. ГПС не высокая, а комиссионная плата высокая, или наоборот, оценив и сравнив услуги, этим нюансам нужно уделить внимание, для того чтоб нечаянно не увеличить общую стоимость кредита.

По каким критериям выдают потребительский кредит?

  • Персоне, которая претендует на этот заем, должно быть, как минимум 21 год.
  • Оценивая платежеспособность или кредитоспособность потенциального клиента, берут во внимание стабильность и регулярность его ежемесячных доходов, и то, достаточно ли их, чтоб покрыть кредитные платежи. Чаще всего оценивают финансовое состояния персоны в течении последних трех месяцев. После оценивания кредитоспособности персоны, кредиторы обычно сами предлагают доходом соответствующую сумму займа и срок его возврата, потому, что как известно, нужды человека безграничны, а возможность все это финансировать – ограничена. Важно напомнить, что при оценивание платежеспособности, во внимание берутся не только доходы, но и расходы, например, ежедневные расходы, коммунальные платежи, другие кредиты, потому, чтоб получить этот кредит, сумма ежемесячных расходов не может превышать 20 – 40% от общих ежемесячных доходов.
  • Также оценивается кредитная история персоны. Если, кредитная история у персоны испорчена, точнее, у нее по – прежнему не улажены предыдущие кредитные обязательства или регулярно просрочены платежи, это является существенным обстоятельством, для того, чтоб отказать кредит.
  • Во внимание берется предыдущий опыт сотрудничество клиента с данным кредитором, являются ли это кредитные обязательства между обоями сторонами в первый раз, или, они, когда – то уже были, и самое главное – какими они были.
Занимая потребительский кредит, всегда нужно тщательно оценить его необходимость, а также свои личные финансовые возможности во – время отплатить кредит в полном объеме, таким образом не испортить свою кредитную историю, что может в будущем затруднить или даже сделать не возможным получение любого кредита.

Для чего люди выбирают потребительский кредит?

paterina kredits Потребительские кредиты используют для разных целей – начиная от повседневных трат, так как это делают в случае быстрых кредитов, так и для более серьезных покупок – приобретение автомобиля или даже покупка маленькой недвижимости. Потребительские кредиты, не редко, выдают до несколько тысяч евро и их отплата достаточно длинная, для того чтоб можно было приобрести большие покупки, а если есть желание, то можно тратить только маленькую часть от кредита. С помощью этого кредита можно покупать практически все, что входит в его сумму и поэтому – возможности большие, но и здесь тоже есть вещи, которые люди выбирают чаще чем другие. В основном потребительские кредиты используют для таких целей:
  • Для путешествия – это один из последних писков моды, использовать потребительский кредит для путешествия, хорошо отдохнуть от повседневной спешки и потом медленно отплатить заем.
  • Для приобретения автомобиля – потребительский кредит используют, и он популярен для приобретения уже не новых автомобилей, и люди лучше выбирают брать потребительский кредит чем страховку KASKO, которую обязательно требуют при выдаче авто кредита.
  • Для ремонта – с помощью этого вида кредита можно отремонтировать дом, квартиру или другую собственность, потому, что его объем может покрыть даже серьезные ремонтные работы.
  • Для приобретения электротехники – электротехника, начиная от стиральной машины и заканчивая телевизором или компьютером, нам всегда нужна, и поэтому, что цены у ее высокие, обычно приходится брать, именно, потребительский, для того, чтоб эти вещи купить.
  • Для других покупок – и конечно же, покупка других необходимых вещей, что только твое сердце пожелает, потому, что потребительский кредит дает эту свободу, ты можешь покупать все, что хочешь!

Каждый, который хочет получить потребительский кредит, должен понять, что это не быстрый кредит и суммы которые можно получить с помощью потребительского кредита на много выше, чем у краткосрочных кредитных обязательств, и поэтому эти кредиты считаются займами на много серьезней. У этих кредитов, срок возврата на много длиннее, процентная ставка ниже чем у быстрых кредитов, но их нельзя получить так быстро, и кредитору, не редко, надо предоставить разные документы, для того, чтоб он мог быть уверен в вашей платежеспособности.

Перед тем, как появились быстрые кредиты на Латвийском рынке, у людей единственная возможность была брать лизинги и эти потребительские кредиты, и теперь точно также, как и раньше, люди больше начинают выбирать именно эти услуги, потому, что они на много выгоднее, чем быстрые кредиты, хоть и их нельзя получить так быстро, зато остальные показатели у них на много лучше, и поэтому, люди лучше берут долгосрочные кредиты и экономят деньги, нежели получают кредиты быстрее, но с условиями на много хуже. И тем более теперь, когда наше правительство приняла закон об ограничении быстрых кредитов, именно потребительские кредиты и кредитные линии будут те виды займов, которые заинтересуют людей, и кредитные компании, быстрее всего, будут больше предлагать займы такого вида, а не краткосрочные кредиты, потому, что на них нельзя будет больше заработать.