Pilngadības sasniegšana, studēšana, darba gaitu uzsākšana, ģimenes nodibināšana – šis ir laiks, kad nereti nepieciešams uzņemties kādas kredītsaistības. Tiek izmantoti dažāda veida kredīti, gan sākot no ātrajiem kredītiem, kuri jāatmaksā jau mēneša laikā, gan beidzot ar hipotekārajiem kredītiem, kas nepieciešami mājas iegādei vai būvniecībai, līdz ar to kredītu maksājumi šādam ilgtermiņa kredītam var tikt veikti pat vairākus gadus. Tomēr cilvēka bioloģiskais pulkstenis visu laiku iet uz priekšu līdz pienāk brīdis, kad vairs nav iespējams strādāt un ir jādodas ilgi pelnītā pensijā. Tomēr dažkārt dzīves laikā ir paņemti vairāki kredīti vai naudas aizdevumi, kas jāatmaksā vēl ilgi. Lai nodrošinātu patīkamas un komfortablas vecumdienas, kurās nav jādzīvo tikai no vienas pensijas līdz nākamajai, ieteicams ir veikt dažādus uzkrājumus, kas domāti tieši laikam, kad cilvēks ir pensionēšanās vecumā. Taču reizēm kredītu maksājumu termiņš var iesniegties jau pensijas gados. Ja nav vēlme “apgrūtināt” savu pensiju ar ikmēneša maksājumu par kredītu, tad noteikti vajag atbrīvoties no visiem kredītu maksājumiem līdz tam laikam. Bieži vien darba gadu laikā cilvēki izmanto dažādus kredītus – ceļojumiem, sadzīves tehnikas vai mājas iegādei, kā arī citiem nolūkiem. Lielai daļai iedzīvotāju ir hipotekārie kredīti, kas nozīmē, ka atmaksas termiņš var būt pat līdz 40 gadiem. Ja ir vairāki nelieli kredīti, kas vēl nav nomaksāti, tad viena no iespējām ir aizdevumu konsolidēšana jeb apvienošana. Līdz ar to tiek visi mazākie kredīti tiek apvienoti vienā lielā. Tas nozīmē, ka katru mēnesi ir jāveic tikai viens kredītu maksājums. Turklāt arī apvienošana lielākoties ir izdevīgāka tieši tādos gadījumos, ja mazajiem kredītiem ir augstas procentu likmes. Lielāku kredītu gadījumā atmaksājamā summa gan būs lielāka, kā arī atmaksas termiņš kļūs garāks, tomēr procentu likmes parasti ir daudz zemākas. Dažkārt iespējams vienoties ar kredītu devēju pat par tik izdevīgu piedāvājumu, ka arī maksājums var tikt veikts pat pensijas gados, neizjūtot diskomfortu finansiālā ziņā. Tomēr, ja vien personīgais budžets to atļauj, tad jācenšas pēc iespējas ātrāk no visiem kredītiem pirms pensijas atbrīvoties. Otrs risinājums, kuru var izmantot, lai pensijas laikā nebūtu kredīti, bet šobrīd tie ir vairāki, ir prioritāšu sastādīšana. Var izvēlēties sakārtot kredītus ātrāk atmaksājamos un vēlāk atmaksājamos naudas aizdevumos, balstoties vai nu uz kredītu procentiem vai arī atmaksas termiņiem. Katram pašam ir jāsaprot un jāizvērtē, kādā secībā kredītus atmaksāt. Izveidojot šāda veida plānu, būs iespējams sistemātiski lēnām atbrīvoties no visiem kredītiem. Tā kā hipotekārais kredīts ir naudas aizdevums ar visgarāko iespējamo atmaksas termiņu, tad vislielākās bažas parasti rada tieši šis kredītu veids. Tomēr ir dažādi risinājumi, kā atbrīvoties no hipotēkas. Ātrāka hipotekārā kredīta atmaksāšana būs iespējama, ja tiks samazināts atmaksas termiņa garums. Tas gan, protams, nenozīmē, ka samazināsies arī kredīta summa, – īsāka atmaksas termiņa gadījumā tiek palielināts ikmēneša maksājumu apjoms. Ja kredīta ņēmējs spēj atļauties palielināt ikmēneša maksājumus par hipotekāro kredītu, tad tas noteikti ir jādara, jo līdz ar to arī kredītsaistības būs īsākas, kā arī mazāk naudas tiks samaksāts par kredīta procentiem. pensija un kreditsJa cilvēks jau ir laicīgi sācis domāt par pensijas gadiem un varbūt pat izveidojis automātisko maksājumu, kas katru mēnesi jau pārskaita noteiktu summu uz pensijas fondu, tas tas noteikti ir apsveicami. Taču reizēm kredītu maksājumu slogs ir pārāk liels un ar atlikušajiem ienākumiem nav iespējams visus maksājumus laikā segt, turklāt vēl iegādāties visu ikdienai nepieciešamo, piemēram, ēdienu. Līdz ar to, lai atbrīvotos no šiem kredītiem līdz pensijas laikam, uz kādu laiku var samazināt to naudas summu, kas tiek iemaksāta pensiju fondā. Tad šos līdzekļus var izmantot, lai segtu kredītsaistības. Pensijas gadu finansiāla nodrošināšana nozīmē ne tikai to, ka līdz ar pēdējo darba dienu ir jābūt izbeigtiem visiem kredītu maksājumiem. Lai gan valsts piešķir pensijas, tomēr mūsdienās ar šādu naudas summu ir par maz, lai varētu pensijas gados ceļot un turpināt pilnvērtīgi izbaudīt dzīvi, neraizējoties, ka pensija tūlīt izbeigsies, bet mēnesis vēl tikai pusē. Katram pašam ir iespējams palielināt to naudas summu, ko būs iespējams izmantot pensijas laikā. Viena no šādām iespējām ir pašam katru mēnesi atlikt kādu noteiktu naudas summu kādā atsevišķā krājkontā, kas domāts vecumdienām. Turklāt var arī šos sakrātos līdzekļus ieguldīt, līdz ar to gūstot iespēju vēl vairāk palielināt šo summu. Brīvo naudas līdzekļu palielināšana investējot, protams, nozīmē arī risku, taču iespējams izvēlēties tāda veida ieguldījumus, kuriem ir zemāks riska procents. Taču, ja līdz pensijai vēl ir tālu un cilvēks ir gatavs riskēt, lai gūtu pēc iespējas lielāku peļņu, naudu var ieguldīt arī tādos finanšu instrumentos kā akcijas. Kā vēl viena iespēja ir pensiju 3. līmenis jeb brīvprātīgais pensiju fonds. Jebkurā gadījumā svarīgi ir zināt un atcerēties – jo ātrāk tiek izveidoti iekrājumi vecumdienām, jo vairāk naudas būs iespējams sakrāt. Līdz ar to pensijas fondus nevajag veidot tikai 5 gadus pirms pensionēšanās vecuma, bet gan jau uzsākot stabilas darba gaitas. Lai būtu iespējams novirzīt daļu savu ienākumu pensijas uzkrājumam, vienkārši nevajag dzīvot pārāk izšķērdīgi. Tas gan nenozīmē, ka nu ir visu mūžu jātaupa, lai beidzot pensijas gados varētu ceļot pa pasauli, iet uz koncertiem, apmeklēt izstādes, kā arī iegādāties visu, ko sirds kāro. Ja ir pietiekams ienākumu līmenis, tad, protams, vēlamo un vajadzīgo var darīt jau uzreiz, taču nav obligāti ik pēc kāda laika jāpērk jaunākā izlaiduma auto modelis vai telefons tikai tāpēc, ka ir iespējams to atļauties. Ja šādas ekstras nav vitāli nepieciešamas, tad nav līdz ar ienākumu palielināšanos jāpaaugstina arī izdevumi. Ja līdz līdz algas pielikumam vai citiem ienākumiem bija iespējams jau komfortabli sevi nodrošināt, tad tāpat vajag turpināt arī tālāk un palielināt līdzekļus, kas tiek novirzīti pensijai.