Aizdevējs Saņemšanas laiks Pirmais bez % Max pirmo reizi Maksimālā summa LNKA biedrs Min/max vecums Darba laiks
24 stundas 200000 € 200000 € 18 – 70 D:  09:00 – 18:00
B:  Slēgts
20 min 500 – 10000 € 10000 € 20 – 70 D:  09:00 – 19:00
B:  10:00 – 17:00

  

Kāda ir hipotekārā kredīta vēsture?

  • Hipotekārais kredīts angliski saucas “mortgage”. Šis angļu jēdziens sākotnēji ir aizgūts no franču valodas, kur tas nozīmē “nāves ķīlu”, jo kredītsaistības iespējams izbeigt tikai divos veidos – vai nu pilnīgi to atmaksājot, vai arī īpašumu atņemot ar varu.
  • Tos sāka izsniegt 20. gadsimta sākumā, kad tie tika saukti par hipotēkas kredītiem, kurus izsniedza apmērā līdz 50% no īpašuma vērtības un kuru apmaksa bija jāveic 3 līdz 5 gadu laikā.
  • To uzplaukums sākās ap 1930. gadu, kad ASV iestājās krīze, un tika izsniegti lēti un viegli pieejami hipotekārie kredīti.

majokla kreditsKas ir hipotekārais kredīts?

  • Nereti tiek dēvēts arī par hipotēku.
  • Tas ir ilgtermiņa aizdevumu veids, kurā par nodrošinājumu kalpo nekustamā īpašuma ķīla. Nekustamais īpašums jau var būt jūsu īpašumā, bet tas var būt arī tāds īpašums, kuru vēl tikai vēlaties iegādāties vai būvēt.
  • Šis aizdevums visbiežāk tiek izmantots mājokļa iegādei vai būvniecībai, remontam vai labiekārtošanai, kā arī citiem, lielākiem pirkumiem.
  • Tā kā aizdevums tiek nodrošināts ar personas nekustamo īpašumu, tad bankai ir tiesības uz tā daļu. Tikai tajā brīdī, kad aizdevums ir nomaksāts pilnīgi, persona kļūst par nekustamā īpašuma pilntiesīgu īpašnieku.
  • To izsniedz kā banku, tā arī nebanku sektoru kreditētāji. Pie banku kreditoriem ir zemāki procentu maksājumi, bet pie nebanku kreditoriem ir vienkāršāk noformēt un iegūt šo aizdevumu.
  • Tā maksimālais atmaksas termiņš ir no 15 līdz 40 gadiem, atkarībā no konkrētā aizdevēja nosacījumiem;
  • Tā pirmās iemaksas apmērs var būt no 10% līdz pat 30% no īpašuma vērtības.
  • Aizdevuma maksimālā summa var būt no 50% līdz pat 90% no īpašuma vērtības.
  • Ir iespējams nokārtot hipotekārā kredīta brīvdienas, kuru laikā tiek maksāti tikai procenti. Lai saņemtu šīs brīvdienas, jābūt nopietnam un pamatotam finansiālajam iemeslam, par kuru jāatskaitās kredītdevējam.

Kāda ir hipotekārā kredīta valūta?

  • Šis aizdevums visbiežāk tiek izsniegts valsts valūtā, eiro vai dolāros, tomēr ieteicams noformēt aizdevumu tādā valūtā, kādā kredītņēmējs saņem savus ienākumus, tādējādi izvairoties no valūtas kursa svārstībām jeb valūtas riska, kas var palielināt aizdevuma maksājumu apmēru. Jāpiemin, ka nereti dažādu valūtu procentu likmes atšķiras, lai kompensētu valūtas kursa svārstības, tāpēc pirms lēmuma pieņemšanas ir ieteicams salīdzināt un izvērtēt šīs procentu likmes.

Kādas ir hipotekārā kredīta procentu likmes?

  • Procentu likmes tiek aprēķinātas, balstoties uz mainīgo starpbanku likmi un bankas noteikto papildu likmi. Procentu likmes vairākumā gadījumu svārstās no 3% līdz 7%.
  • Bankas pievienotā likme tiek izskatīta individuāli, balstoties uz tādiem kritērijiem kā personas un tās ģimenes locekļu ienākumu stabilitāte, apmērs un pierādāmība, personas līdzšinējā sadarbība ar konkrēto banku (kā un kādus bankas pakalpojumus persona ir izmantojusi), aizdevuma un ķīlas apmēra attiecība, kā arī aizdevuma nodrošinājuma jeb nekustamā īpašuma tirgus vērtība.
  • Personai ir iespēja izvēlēties mainīgo vai fiksēto procentu likmi. Tiesa gan, aizvien vairāk bankas nepiedāvā fiksēto procentu likmi.
    • Fiksētā procentu likme tiek noteikta uz visu kredīta termiņu un paliek nemainīga, tā ir augstāka par mainīgo procentu likmi, tādējādi nodrošinoties pret naudas tirgus svārstību risku;
    • Mainīgā procentu likme ietver mainīgo starpbanku procentu likmi un bankas noteikto nemainīgo papildus likmi, tā tiek pārskatīta ik pēc 3 vai 6 mēnešiem, jo tā ir pakļauta tirgus situācijas izmaiņām, kas var palielināt vai samazināt ikmēneša maksājumu apmēru.

Kā tiek veikti aizdevuma ikmēneša maksājumi?

  • Pēc dilstošā maksājumu grafika, kurā katru mēnesi tiek dzēsta vienāda summa no aizdevuma pamatsummas atlikuma, kā arī procenti;
  • Pēc vienādo maksājumu grafika, kurā katru mēnesi, visu atmaksas periodu ir jāveic nemainīga aizdevuma maksājumu summa.

hipotekaKas tiek vērtēts pirms hipotekārā kredīta piešķiršanas?

  • Personas maksātspēja – personai nepieciešami oficiāli, stabili, regulāri ienākumi, kuru apmēram ir jābūt tik pietiekošam, lai kredīta ikmēneša maksājums nebūtu lielāks par 40% no personas ikmēneša ienākumiem. Ja personas maksātspēja nav pietiekoša, hipotekāro kredītu iespējams noformēt uz divām personām, tādējādi iegūstot izdevīgākus aizdevuma nosacījumus. Šādā gadījumā viena persona kļūst par nekustamā īpašuma īpašnieku, bet otra persona kļūst par līdzaizņēmēju vai galvotāju.
  • Personas kredītvēsture – personai nedrīkst būt negatīva kredītvēsture, kas ietver kavētus maksājumus vai par nenokārtotas kredītsaistības, kas savukārt liedz vai vismaz sagādā grūtības noformēt šo aizdevumu.
  • Aizdevuma mērķis – aizdevēji vērtē, vai aizdevums tiks izlietots mājoklim, kurā persona dzīvos, vai arī ir paredzēts kā ieguldījums.
  • Aizdevuma nodrošinājums – aizdevēji vērtē nekustamā īpašuma kvalitāti un likviditāti. Jo augstāka personas īpašuma kvalitāte, jo labākus kredīta nosacījumus aizdevējs var personai piedāvāt.

Kādas ir hipotekārā kredīta papildus izmaksas?

  • Nekustamā īpašuma novērtēšanas izmaksas;
  • Notāra pakalpojumu izmaksas;
  • Īpašuma apdrošināšanas izmaksas;
  • Valsts nodeva par hipotēkas reģistrēšanu Zemesgrāmatā;
  • Kancelejas nodeva par īpašuma tiesību pārreģistrēšanu, ja īpašums tiek iegādāts;
  • Valsts nodeva par aizlieguma reģistrēšanu, ja īpašums reģistrēts Valsts zemes dienestā;
  • Aizdevēja komisijas maksa par aizdevuma noformēšanu un izsniegšanu.

Kam jāpievērš uzmanība, noslēdzot hipotekārā kredīta līgumu?

  • Aizdevuma summai;
  • Aizdevuma atmaksas termiņam;
  • Procentu likmei;
  • Maksājumu grafikam;
  • Aizdevēja specifiskajiem nosacījumiem.

Kādi ir hipotekārā kredīta riski?

  • Gan no kredītdevēja, gan kredītņēmēja viedokļa šim aizdevumam ir ļoti zema riska pakāpe, jo tā pamatā ir nekustamā īpašuma ķīla, ar kuru viegli manipulēt.

Kas ir hipotekārā kredīta sniedzēji?

  • Banku sektora kreditētāji:
    • “SEB” banka;
    • “Swedbank” banka;
    • “Nordea” banka;
    • “Citadele” banka;
    • “DNB”banka;
    • “PrivatBank” banka;
    • “Rietumu” banka;
    • “Trasta komercbanka”;
    • “Krediidipank” banka;
    • “Meridian Trade Bank” banka;
  • Nebanku sektora kreditētāji:
    • “West Kredit”;
    • “Mintos”;
    • “BIGBANK”.

Neskatoties uz to, ka hipotekāro kredītu ir sarežģīti aizņemties bezatbildīgi tā formalitāšu dēļ, tomēr izvērtējiet savas iespējas aizdevumu atmaksāt rūpīgi!